新NISAで人生は変わる？40代から始める理由｜「もう遅い」は思い込み！

「もう40代だから、今さら投資を始めても遅いのでは？」

そんなふうに感じている人は少なくありません。

私自身も40歳になるまでは、「投資はもっと若いうちから始めるもの」というイメージを持っていました。

実は2018年に株主優待が欲しくて少額の株式投資を始めたものの、値動きに一喜一憂してしまい長く続きませんでした。

その後、2023年から旧NISAを始め、2024年からは新NISAでオルカン（全世界株式）への積立投資を続けています。

始めてみて感じたのは、「もっと早く始めればよかった」ではなく、「40代でも十分間に合う」ということでした。

新NISAは短期間で一攫千金を狙う制度ではありません。

コツコツ積み立てながら将来の資産を育てていく制度だからこそ、40代からでも十分に活用できます。

この記事では、

をわかりやすく解説していきます。

「投資は20代・30代から始めるもの」

このようなイメージを持っている方は多いでしょう。

もちろん、早く始めるほど時間を味方につけられるため有利なのは事実です。

しかし、それは40代では遅いという意味ではありません。

例えば40歳から65歳まで積立投資を続ければ、約25年間も運用する時間があります。

25年という期間は、資産形成において決して短くありません。

世界株式のようなインデックスファンドは短期では価格が上下しますが、長期間運用することで成長してきた実績があります。

そのため、新NISAのように長期運用を前提とした制度との相性は非常に良いと言えます。

40代だからこその強みもある

40代には20代にはないメリットもあります。

例えば、

• 収入が比較的安定している
• 毎月の積立額を増やしやすい
• 老後までの目標が明確
• 家計管理の経験が豊富

このように、計画的に資産形成を進めやすい年代でもあります。

実際、私も若い頃より今のほうが家計を把握できており、「毎月いくらなら無理なく積み立てられるか」を冷静に考えられるようになりました。

その結果、新NISAを生活の一部として無理なく続けられています。

時間よりも「始めること」が重要

資産形成で一番もったいないのは、「もう遅い」と思って何もしないことです。

1年後、5年後、10年後に振り返ったとき、

「あのとき始めておけばよかった」

と思う人は多くいます。

反対に、今日始めた人は、その日から将来に向けて資産を育て始められます。

人生で一番若い日は今日です。

40代だからこそ、将来の安心のために一歩を踏み出す価値があります。

実は、新NISAは若い世代だけが利用している制度ではありません。

40代・50代から資産形成を始める人も年々増えています。

その理由はとてもシンプルです。

老後資金への不安や物価上昇、教育費の増加など、「お金について真剣に考えるタイミング」が40代に訪れる人が多いからです。

40代になると、

• 子どもの教育費
• 住宅ローン
• 老後資金
• 親の介護

など、お金に関する課題が増えてきます。

銀行預金だけでは資産がほとんど増えない時代だからこそ、「お金にも働いてもらう」という考え方が注目されています。

新NISAは、その第一歩として始めやすい制度です。

私も最初から投資が得意だったわけではありません。

2018年に株主優待を目的として個別株を購入しましたが、値動きが気になりすぎて長続きしませんでした。

しかし、新NISAをきっかけに「毎月コツコツ積み立てるだけ」というシンプルな投資方法に変えたことで、気持ちがとても楽になりました。

毎日株価を確認することもなくなり、「将来の自分や家族のために積み立てている」という意識で続けられています。

新NISAを始めて一番大きく変わったのは、お金が急に増えたことではありません。

「将来に向けて準備できている」という安心感が生まれたことです。

毎月の積立額は小さくても、それを何年も続けることで大きな資産につながる可能性があります。

だからこそ、「もっと若いうちに始めればよかった」と後悔するよりも、「今日が一番早い日」と考えて一歩を踏み出すことが大切です。

「投資は難しい。」

これが、私が最初に投資を経験したときの率直な感想でした。

2018年、株主優待に興味を持ち、個別株を少しだけ購入しました。

優待がもらえることは魅力的でしたが、株価は毎日のように上下します。

値上がりすると嬉しくなり、値下がりすると不安になる。

「売った方がいいのかな」「もっと下がるかもしれない」

そんなことばかり考えてしまい、投資そのものがストレスになっていました。

結局、長く続けることはできませんでした。

投資をやめたからといって、将来のお金の不安がなくなったわけではありません。

子どもの教育費、住宅ローン、老後資金…。

40代になると、将来に必要なお金を具体的に考える機会が増えてきます。

「このまま貯金だけで大丈夫なのだろうか。」

そんな気持ちは、以前よりも強くなっていきました。

転機になったのが、旧NISA、そして新NISAでした。

個別株のように売買を繰り返すのではなく、インデックスファンドを毎月積み立てるという方法を知ったのです。

私は現在、新NISAでオルカン（全世界株式）を積み立てています。

最初は「本当にこれだけでいいの？」と思いましたが、積立投資は毎日の値動きを気にする必要がほとんどありません。

相場が下がる日もあれば、上がる日もあります。

それでも長い目で見てコツコツ積み立てることが大切だと考えられるようになりました。

新NISAを始めて感じた一番大きな変化は、資産額ではありません。

将来に対する考え方が変わったことです。

以前は、

• 老後のお金が足りるかな…
• 教育費は本当に準備できるかな…
• 将来が漠然と不安…

そんな気持ちがありました。

今では、

「毎月積み立てているから大丈夫。」

という安心感があります。

もちろん、将来の利益は保証されていません。

それでも、何も行動しないより、自分で将来のために準備しているという実感が心の支えになっています。

もし今、

「もう40代だから遅いかな。」

と思っているなら、私はこう伝えたいです。

始めるのに遅すぎることはありません。

私も遠回りをしました。

だからこそ、これから始める方には同じように悩まず、一歩を踏み出してほしいと思っています。

「人生が変わる」と聞くと、大げさに感じるかもしれません。

しかし、新NISAは一夜にしてお金持ちになる制度ではありません。

毎月の積み重ねによって、未来の選択肢を広げる制度です。

ここでは、私が実際に感じている4つの変化をご紹介します。

将来のお金について何も準備していないと、不安は大きくなります。

一方で、新NISAで積立を続けていると、

「今、自分は将来のために行動できている。」

という安心感が生まれます。

これは金額以上に大きな価値だと感じています。

投資を始めると、お金に関するニュースや制度にも自然と興味が湧いてきます。

例えば、

• 新NISAの制度
• インデックス投資
• 家計管理
• 老後資金
• 教育費

など、以前よりも「お金を増やす」「守る」という視点で考えられるようになります。

この知識は、投資だけでなく日々の生活にも役立ちます。

資産形成は、自分だけのためではありません。

子どもの教育費や家族旅行、住宅のリフォーム、老後の生活など、家族の未来にもつながっています。

私自身も、「将来、子どもたちにできることを増やしたい」という思いが、積立を続ける大きな原動力になっています。

資産が増えることは、単にお金が増えるということではありません。

例えば、

• 早期退職を目指す
• 趣味に時間を使う
• 家族との時間を増やす
• やりたい仕事に挑戦する

など、人生の選択肢を広げることにもつながります。

もちろん、誰もが思い通りの運用成果になるとは限りません。

それでも、何も準備しない場合と比べれば、将来の可能性を広げられるという点は新NISAの大きな魅力です。

最初から大きな金額を投資する必要はありません。

毎月5,000円でも1万円でも、自分が無理なく続けられる金額から始めることが大切です。

資産形成で成果を出す人の多くは、「特別な人」ではなく、長く続けられた人です。

新NISAは、その「続ける」を後押ししてくれる制度です。

ここまで読んで、「自分も新NISAを始めてみようかな」と思った方もいるかもしれません。

とはいえ、「何から始めればいいのかわからない」という方も多いでしょう。

実は、新NISAを始めるための手順はそれほど難しくありません。

私も最初は不安でしたが、一つずつ進めることでスムーズに始められました。

ここでは、初心者の方でも迷わない5つのステップを紹介します。

まずは新NISAを利用するための証券口座を開設します。

初心者には、使いやすく商品数も豊富なネット証券がおすすめです。

代表的な証券会社は、

• 楽天証券
• SBI証券
• マネックス証券
• moomoo証券 など

です。

私は楽天経済圏を活用していることもあり、楽天証券を利用しています。

ポイントを使って投資ができるなど、普段の生活とも相性が良く、初心者でも始めやすいと感じています。

新NISAでは多くの投資信託を選べます。

初心者の方は、「どれを選べばいいの？」と迷うかもしれません。

その場合は、世界中の企業に幅広く投資できるインデックスファンドから検討すると選びやすいでしょう。

私自身は、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）に積み立てています。

1つの商品で世界中の企業へ分散投資できるため、「どの国が伸びるのか」を自分で予想する必要がない点に魅力を感じています。

ただし、どの商品が自分に合うかは投資目的やリスク許容度によって異なります。商品の特徴を確認したうえで選びましょう。

「投資はたくさんお金が必要」と思われがちですが、そんなことはありません。

大切なのは、長く続けられる金額にすることです。

例えば、

• 毎月5,000円
• 毎月10,000円
• 毎月30,000円

など、家計に無理のない範囲から始めれば十分です。

最初から満額投資を目指す必要はありません。

収入が増えたり、家計に余裕が出てきたりしたタイミングで積立額を見直す方法でも問題ありません。

積立設定が完了したら、毎月自動で投資が続きます。

ここで大切なのは、相場が下がっても慌ててやめないことです。

投資では価格が上がる時期もあれば、下がる時期もあります。

短期間の値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で続けることが、新NISAを活用するうえで重要なポイントです。

一度設定したら終わりではありません。

昇給やライフスタイルの変化に合わせて、

• 積立金額
• 家計のバランス
• 投資の目的

を年に1回程度見直すと、より無理なく続けられます。

新NISAは「始めること」も大切ですが、「続けること」がさらに重要です。

「40代から投資を始めても遅い。」

私も以前はそう思っていました。

しかし実際に新NISAを始めてみると、その考えは大きく変わりました。

もちろん、新NISAは必ず利益が出る制度ではありません。

投資である以上、元本割れの可能性もあります。

それでも、長期・積立・分散を基本に、自分の生活に合ったペースで続けることで、将来の選択肢を広げられる可能性があります。

私自身も2018年の個別株投資では長続きしませんでした。

だからこそ、「投資は難しい」と感じる人の気持ちはよくわかります。

一方で、新NISAで積立投資を始めてからは、将来に向けて少しずつ準備できているという安心感を持てるようになりました。

これが私にとって、一番大きな変化です。

もし今、

• 「もっと早く始めればよかった」
• 「もう40代だから遅いかな」
• 「投資は難しそう」

と思っているなら、ぜひ覚えておいてほしいことがあります。

人生で一番若い日は今日です。

始めるタイミングを待ち続けるより、小さな一歩を踏み出すほうが、将来の自分への大きなプレゼントになるかもしれません。

新NISAは、お金を増やすことだけが目的ではありません。

将来への安心や、家族との時間、そして自分らしい人生を選ぶための土台を作る制度でもあります。

焦る必要はありません。

まずは、自分に合った金額で一歩を踏み出してみてください。

数年後、「あのとき始めてよかった」と思える日がきっと来るはずです。