新NISAでおすすめの投資信託3選｜40代初心者は何を買えばいい？

新NISAは、短期間で利益を狙う制度ではありません。

毎月積み立てながら10年、20年、30年という長い期間で資産を育てていく制度です。

そのため、一時的に話題になっている商品ではなく、長く保有しやすい商品を選ぶことが大切です。

投資では、一時的に価格が下がることもあります。

しかし、長期で保有することを前提にしていれば、慌てて売却する必要はありません。

「10年後も持ち続けたいと思える商品か」

という視点で選ぶようにしましょう。

投資の世界には、

「卵は一つのカゴに盛るな」

という有名な言葉があります。

一つの会社だけに投資すると、その会社が業績不振になったとき、大きな損失につながる可能性があります。

一方、多くの企業や国に分散して投資すれば、一つの会社や一つの国の影響を受けにくくなります。

例えば、

• 日本だけ
• アメリカだけ

よりも、

• 世界中へ投資

できる商品のほうが、リスクを分散しやすくなります。

初心者ほど、「どの会社が伸びるか」を予想するのではなく、「世界全体に投資する」という考え方がおすすめです。

初心者が意外と見落としがちなのが、信託報酬（運用コスト）です。

投資信託は、保有している間、毎年少しずつ手数料が差し引かれます。

例えば、

• 年0.1％
• 年1.0％

では、わずかな差に見えるかもしれません。

しかし、20年、30年と運用を続けると、その差は資産額に大きく影響する可能性があります。

長期投資では、「手数料が低い商品」を選ぶことも大切なポイントです。

商品を選ぶときは、専門用語がたくさん出てきます。

しかし、最初からすべてを理解する必要はありません。

まずは、

✅ 長期投資向き

✅ 分散投資できる

✅ 手数料が低い

この3つを満たしているかどうかを確認するだけでも、商品選びで大きく失敗する可能性は低くなります。

私自身も、この考え方を知ってから、「何を買えばいいのか」が少しずつ分かるようになりました。

初心者に最初におすすめしたい商品が、

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）通称「オルカン」です。

投資をしている人なら、一度は耳にしたことがあるかもしれません。

私自身も現在、新NISAではオルカンを中心に積立を続けています。

もちろん、投資に「絶対」はありません。

しかし、「初心者に一つだけおすすめするなら？」と聞かれたら、私は迷わずオルカンを選びます。

オルカンは、その名のとおり世界中の企業へまとめて投資できる投資信託です。

投資先には、

• アメリカ
• 日本
• イギリス
• フランス
• ドイツ
• インド
• 中国
• その他の新興国

など、世界中の多くの企業が含まれています。

つまり、オルカンを1本購入するだけで、世界経済全体へ投資できるイメージです。

長期投資では、「どの商品を買うか」と同じくらい大切なのが運用コスト（信託報酬）です。

オルカンは、数ある投資信託の中でも比較的低コストで運用できる商品として知られています。

一見すると、

「0.1％くらいなら誤差じゃない？」

と思うかもしれません。

しかし、20年、30年と運用を続けると、この小さな差が積み重なり、最終的な資産額に影響する可能性があります。

だからこそ、長期投資では「低コストの商品を選ぶ」という考え方が重要です。

オルカンは、次のような方に向いています。

• 投資初心者
• 何を買えばいいか迷っている人
• 世界中へ分散投資したい人
• 長期でコツコツ積み立てたい人
• 商品選びで後悔したくない人

私自身も、「どの国が成長するか分からないなら、世界全部に投資しよう」という考え方に共感し、現在も積立を続けています。

オルカンと並んで、多くの投資家から支持されているのが、

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）です。

新NISAを始める方の中には、

「オルカンとS&P500、どちらを選べばいいの？」

と悩む方も多いでしょう。

どちらも人気商品ですが、投資対象が異なります。

次のような方に向いています。

オルカンとの違いを理解したうえで選びたい

アメリカ経済の成長に期待している

アメリカ企業を応援したい

値動きの特徴を理解している

3つ目に紹介したいのが、

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）です。

オルカンやS&P500は株式を中心に投資しますが、この商品は少し特徴が異なります。

この商品は、

• 値動きをなるべく抑えたい
• リスクを少しでも減らしたい
• 投資が初めてで不安が大きい

という方に向いています。

ただし、40代で20年以上の長期運用を考えるのであれば、オルカンやS&P500を選ぶ人も多くいます。

どの商品にもメリット・デメリットがあるため、自分の考え方に合った商品を選ぶことが大切です。

私が初心者にオルカンをおすすめする理由は、大きく3つあります。

新NISAは短期間で利益を狙う制度ではありません。

20年、30年と積立を続ける制度です。

だからこそ、

「途中で不安にならない商品」

を選ぶことが大切だと考えています。

一方で、

• アメリカ経済を信じている
• アメリカ企業の成長に期待している
• 値動きが多少大きくても構わない

という方にはS&P500も魅力的な選択肢です。

実際に、多くの投資家が長年積み立てています。

最後に、私自身の考えをお伝えします。

私は2018年に株主優待がきっかけで投資を始めました。

当時は、

「どの会社の株が上がるだろう」

「今買えば儲かるかな」

ということばかり考えていました。

しかし、思うように続けることができず、一度投資から離れました。

その後、新NISAについて学び、

• 長期
• 積立
• 分散

という考え方を知ったことで、投資に対する考え方が大きく変わりました。

私がオルカンを選んだ一番の理由は、

未来を予想しなくていいから

です。

アメリカが伸びるかもしれません。

インドが急成長するかもしれません。

日本企業が再び注目される時代が来るかもしれません。

でも、それは誰にも分かりません。

だから私は、

「世界全体を応援しよう」

という考え方に魅力を感じました。

私にとって一番重要だったのは、

安心して続けられること

でした。

世界中へ分散できて、

手数料も低く、

毎月積み立てるだけ。

このシンプルさが、忙しい40代でも続けやすい理由だと思っています。

もちろん、これから先の運用成果は誰にも分かりません。

それでも、「長く続けられる商品を選ぶ」という考え方は変わりません。

どちらも長期投資に適した人気商品です。

世界中に分散投資したい方はオルカン、アメリカ経済の成長に期待したい方はS&P500が選択肢になります。

必ずしも必要ではありません。

まずは自分が納得できる商品を1本選び、積立を続けることをおすすめします。