「新NISAで毎月3万円積み立てたら、将来いくらになる？」
「毎月3万円では少ない？」
「20年、30年続けるとどのくらい増えるの？」
新NISAを始めようと思っても、毎月いくら投資すればいいのか迷う人は多いでしょう。
毎月10万円などの大きな金額を投資できれば資産形成のスピードは上がりますが、無理をして投資額を増やす必要はありません。
大切なのは、自分が無理なく続けられる金額で長期間積み立てることです。
そこで今回は、比較的始めやすい「毎月3万円」を積み立てた場合、10年・20年・30年後にいくらになるのかをシミュレーションします。
年利3％・5％・7％の場合も比較するので、長期投資のイメージをつかむ参考にしてください。
※この記事のシミュレーションは一定の利回りで運用できたと仮定した概算です。実際の投資ではリターンは変動し、元本割れする可能性があります。
毎月3万円を積み立てると元本はいくら？
まずは、運用を一切せず毎月3万円を貯めた場合を考えてみましょう。
1年間では、
3万円 × 12か月 ＝ 36万円
です。
これを続けると、
10年間：360万円
20年間：720万円
30年間：1,080万円
になります。
毎月3万円というと、それほど大きな金額に感じないかもしれません。
しかし、30年間続ければ自分で積み立てたお金だけでも1,080万円になります。
資産形成では、一度に大きなお金を投資する方法だけでなく、毎月少しずつ積み上げていく方法もあります。
特に新NISAのつみたて投資枠を利用する場合、毎月一定額を自動積立にしておけば、毎回自分で購入する必要もありません。
毎月3万円を年5％で運用したらどうなる？
次に、毎月3万円を積み立てながら年5％で運用できた場合を考えてみましょう。
毎月末に3万円を積み立て、年5％を月換算した一定の利回りで運用できたと仮定した場合、おおよその資産額は、
10年後：約466万円
20年後：約1,233万円
30年後：約2,497万円
となります。
元本と比較すると、
10年：元本360万円 → 約466万円
20年：元本720万円 → 約1,233万円
30年：元本1,080万円 → 約2,497万円
です。
特に注目したいのが30年間運用した場合です。
自分で積み立てた金額は1,080万円ですが、シミュレーション上の資産額は約2,497万円になります。
差額は約1,417万円です。
長期間になるほど運用によって得た利益も運用に回るため、資産額との差が広がっていきます。
このように利益がさらに利益を生み出していく仕組みを「複利」といいます。
↓複利の仕組みや、運用期間によってどのくらい資産額に差が出るのかについては、こちらの記事で詳しく解説しています。↓
年利3％・5％・7％ではどのくらい違う？
投資では、運用利回りによって将来の資産額が変わります。
そこで毎月3万円を30年間積み立てた場合について、年利3％・5％・7％で比較してみましょう。
概算では、
年利3％：約1,748万円
年利5％：約2,497万円
年利7％：約3,660万円
となります。
積立元本は、どのケースでも1,080万円です。
つまり、同じ毎月3万円でも、長期間では運用結果によって大きな差が生まれる可能性があります。
ただし、
「それなら7％より10％を狙ったほうがいい」
と単純に考えるのはおすすめできません。
投資では一般的に、高いリターンを期待するほど価格変動などのリスクも大きくなる傾向があります。
また、30年間ずっと一定の利回りで運用できるわけでもありません。
今回の数字は、あくまで長期積立のイメージをつかむためのシミュレーションとして考えてください。
↓今回は年3％・5％・7％でシミュレーションしましたが、実際の投資では利回りは毎年変動します。新NISAで人気のオルカンの過去の利回りについては、こちらの記事で詳しく解説しています。↓
毎月3万円では少ない？
「毎月3万円では少ないのでは？」
と思う人もいるかもしれません。
しかし、投資額に絶対的な正解はありません。
大切なのは、自分の収入や生活費に合わせて無理なく続けられる金額を設定することです。
たとえば毎月10万円を投資しても、生活が苦しくなって数年で積立をやめてしまっては長期投資を続けることが難しくなります。
一方、毎月3万円なら無理なく続けられるのであれば、それを20年、30年と継続する方法も十分考えられます。
先ほどの年5％のシミュレーションでは、毎月3万円でも30年間続けることで約2,497万円になりました。
もちろん実際にこの金額になる保証はありませんが、毎月の投資額だけでなく「どれだけ長く続けられるか」も重要だということが分かります。
余裕が出てきたら、
3万円 → 4万円 → 5万円
というように、後から積立額を増やす方法もあります。
最初から無理をする必要はありません。
↓毎月3万円が多いか少ないかは、収入や生活費、貯蓄額などによって異なります。新NISAで毎月いくら投資すればいいのか迷っている人は、こちらの記事も参考にしてください。↓
毎月3万円を長く続けるためのポイント
毎月3万円の積立投資で重要なのは、短期間の値動きだけで判断しないことです。
株式を中心とした投資信託では、資産額が大きく増える時期もあれば、大きく下落する時期もあります。
積立を始めてすぐに暴落が起こる可能性もあります。
そこで、
「損をしたから積立をやめよう」
「もっと上がりそうな商品に変更しよう」
と頻繁に投資方針を変えてしまうと、長期的な資産形成が難しくなることがあります。
長く続けるためにも、まずは生活費や近いうちに使う予定のお金を確保し、余裕資金の範囲で投資することが大切です。
また、投資信託を利用する場合は信託報酬などのコストも確認しておきましょう。
長期間保有するほど、わずかなコストの違いも積み重なります。
↓長期投資では、途中で大きな下落を経験する可能性があります。暴落したときにどう考えればいいのかについては、こちらの記事で詳しく解説しています。↓
↓信託報酬はわずかな違いでも、長期間では資産額に差が出る可能性があります。信託報酬0.1％と1％でどのくらい差が出るのかについては、こちらの記事でシミュレーションしています。↓
まとめ｜毎月3万円でも長期間続ければ大きな資産になる可能性がある
今回は、新NISAなどを利用して毎月3万円を積み立てた場合の資産額をシミュレーションしました。
運用しない場合の積立元本は、
10年：360万円
20年：720万円
30年：1,080万円
です。
一方、毎月3万円を年5％で運用できたと仮定すると、
10年：約466万円
20年：約1,233万円
30年：約2,497万円
という結果になります。
もちろん、実際の投資では毎年5％ずつ増えるわけではありません。
暴落によって一時的に大きく資産が減ることもあります。
そのため、今回のシミュレーションとまったく同じ結果になるわけではありません。
それでも、毎月3万円という金額でも、長期間積み立てながら運用を続けることで資産形成につながる可能性があることはイメージできるでしょう。
新NISAでは年間の投資上限まで無理に使い切る必要はありません。
大切なのは、
「いくら投資できるか」ではなく、「いくらなら無理なく続けられるか」
です。
まずは家計に無理のない金額から始め、収入や生活状況が変わったら積立額を見直していく。
毎月3万円の積立も、長期的な資産形成を始める一つの選択肢です。
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