「新NISAで毎月5万円積み立てたら、将来いくらになる？」
「20年、30年続けるとどのくらい増える？」
「毎月5万円の積立は多い？少ない？」
新NISAで資産形成を始めるとき、悩みやすいのが毎月の積立額です。
毎月5万円なら、年間の投資額は60万円。
決して小さな金額ではありませんが、長期間積み立てながら運用を続けることで、大きな資産につながる可能性があります。
そこで今回は、毎月5万円を10年・20年・30年間積み立てた場合の資産額をシミュレーションします。
さらに、年利3％・5％・7％の場合も比較してみましょう。
「毎月5万円くらいなら投資できそう」と考えている人は、将来の資産額をイメージする参考にしてみてください。
※この記事のシミュレーションは、毎月末に積み立て、一定の利回りで運用できたと仮定した概算です。税金・手数料は考慮していません。実際の投資ではリターンは変動し、元本割れする可能性があります。
毎月5万円を積み立てると元本はいくら？
まずは運用をせず、毎月5万円をそのまま積み立てた場合を考えてみましょう。
1年間では、
5万円 × 12か月 ＝ 60万円
です。
これを長期間続けると、
10年間：600万円
20年間：1,200万円
30年間：1,800万円
になります。
毎月5万円という金額だけを見ると、それほど大きな資産になるイメージが湧かないかもしれません。
しかし、30年間続ければ、自分で積み立てた金額だけでも1,800万円になります。
資産形成では、一度に大きな金額を投資することだけが重要なのではありません。
毎月一定額をコツコツ積み立て、それを長期間続けることも大切です。
毎月5万円を年5％で運用したらどうなる？
次に、毎月5万円を積み立てながら年5％で運用できた場合を考えてみましょう。
毎月末に5万円を積み立て、年5％を月換算した一定の利回りで運用できたと仮定すると、おおよその資産額は、
10年後：約776万円
20年後：約2,055万円
30年後：約4,161万円
となります。
元本と比較すると、
10年：元本600万円 → 約776万円
20年：元本1,200万円 → 約2,055万円
30年：元本1,800万円 → 約4,161万円
です。
特に30年間では大きな差になります。
自分で積み立てた元本は1,800万円ですが、シミュレーション上の資産額は約4,161万円。
その差は約2,361万円です。
長期間になるほど、運用によって得た利益がさらに利益を生み出す「複利」の効果が大きくなっていきます。
ただし、実際の投資で毎年5％ずつ安定して増えるわけではありません。
大きく上昇する年もあれば、資産額が減少する年もあります。
あくまで長期積立のイメージをつかむためのシミュレーションとして考えましょう。
複利の仕組みについては、別の記事で詳しく解説しています。
年利3％・5％・7％ではどのくらい違う？
同じ毎月5万円でも、運用利回りによって将来の資産額は変わります。
そこで、毎月5万円を30年間積み立てた場合について、年利3％・5％・7％で比較してみましょう。
概算では、
年利3％：約2,914万円
年利5％：約4,161万円
年利7％：約6,100万円
となります。
どのケースでも、自分で積み立てる元本は同じ1,800万円です。
元本との差を比較すると、
年利3％：約1,114万円増
年利5％：約2,361万円増
年利7％：約4,300万円増
となります。
同じ毎月5万円、同じ30年間でも、運用結果によって将来の資産額には大きな差が出る可能性があります。
ただし、
「年利7％の商品を選べば30年後に約6,100万円になる」
という意味ではありません。
将来の利回りを正確に予測することはできず、高いリターンを期待できる投資ほど価格変動などのリスクも考える必要があります。
そのため、今回の3％・5％・7％は将来の資産額をイメージするための目安として考えてください。
↓長期間の運用で資産が増えていく理由のひとつが「複利」です。なぜ運用期間が長くなるほど資産が増えやすくなるのか、こちらの記事で詳しく解説しています。↓
毎月5万円は多い？少ない？
「毎月5万円を投資するのは多いのかな？」
と気になる人もいるでしょう。
しかし、毎月の投資額にすべての人に共通する正解はありません。
収入が同じでも、住宅費や教育費、家族構成などによって投資に回せる金額は異なります。
大切なのは、
「毎月5万円を投資できるか」ではなく「毎月5万円を長期間続けられるか」
です。
毎月5万円を投資した結果、生活費が足りなくなったり、急な出費に対応できなくなったりするのであれば、投資額を減らしたほうがいい場合もあります。
反対に、毎月5万円を積み立てても家計に十分な余裕があるのであれば、長期的に継続する方法も考えられます。
最初から5万円にこだわる必要もありません。
たとえば、
毎月3万円からスタート
↓
家計に余裕が出たら毎月4万円
↓
さらに余裕ができたら毎月5万円
というように、途中から積立額を増やすこともできます。
無理なく続けられる金額から始めて、生活状況に合わせて調整していくことが大切です。
↓毎月5万円の積立が負担に感じる場合は、毎月3万円から始める方法もあります。積立額が違うと将来の資産額がどのくらい変わるのか、こちらの記事でシミュレーションしています。↓
毎月3万円と5万円では30年後にどのくらい違う？
毎月5万円を積み立てる効果をイメージするために、毎月3万円の場合と比較してみましょう。
どちらも年5％で30年間運用できたと仮定すると、
毎月3万円：約2,497万円
毎月5万円：約4,161万円
となります。
30年後の差は、
約1,664万円
です。
毎月の積立額では2万円の差ですが、それが30年間積み重なることで大きな違いになります。
もちろん、
「将来の資産額が多くなるから絶対に5万円にしたほうがいい」
というわけではありません。
毎月5万円が負担になり、途中で積立を続けられなくなってしまうのであれば、無理なく3万円を続けるという考え方もあります。
また、最初の10年間は3万円、その後は4万円、さらに余裕ができたら5万円というように、収入やライフステージに合わせて積立額を増やす方法もあります。
資産形成では、最初から最大限の金額を投資することよりも、長く続けられる仕組みを作ることが重要です。
↓新NISAでは、毎月5万円にこだわる必要はありません。大切なのは家計に無理のない範囲で長く続けることです。自分はいくら投資すればいいのか迷っている方は、こちらも参考にしてください。↓
毎月5万円を長く続けるためのポイント
毎月5万円の積立投資を長く続けるためには、投資以外のお金もしっかり確保しておくことが大切です。
投資信託などは元本保証ではありません。
相場が大きく下落しているときに急な出費が発生すると、損失が出ている状態で投資商品を売却しなければならない可能性があります。
そのため、
生活費や近いうちに使う予定のお金
と
長期間使う予定のない投資資金
は分けて考えるようにしましょう。
また、積立を始めたあとに相場が下落することもあります。
しかし、毎月積み立てる場合、価格が下がったときには同じ金額で多くの口数を購入できます。
短期的な値動きだけを見て積立をやめるのではなく、自分が決めた投資方針に沿って長期的に考えることが大切です。
もちろん、家計の状況が変わったら積立額を減らしても構いません。
毎月5万円を守ることよりも、投資そのものを無理なく続けられることを優先しましょう。
↓新NISAで長期の積立投資をするなら、インデックス投資も代表的な選択肢です。インデックス投資の仕組みやメリット・デメリットはこちらで解説しています。↓
まとめ｜毎月5万円でも長期運用で大きな資産になる可能性がある
今回は、毎月5万円を積み立てた場合の10年・20年・30年後の資産額をシミュレーションしました。
運用しなかった場合の元本は、
10年：600万円
20年：1,200万円
30年：1,800万円
です。
一方、毎月5万円を年5％で運用できたと仮定すると、
10年：約776万円
20年：約2,055万円
30年：約4,161万円
となります。
さらに30年間積み立てた場合を利回り別に見ると、
年利3％：約2,914万円
年利5％：約4,161万円
年利7％：約6,100万円
というシミュレーション結果になります。
もちろん、実際の投資では毎年一定の利回りになるわけではなく、この金額が保証されているわけでもありません。
それでも、毎月の積立と長期運用を組み合わせることで、時間をかけて資産形成を目指すことができます。
毎月5万円が無理なく続けられるのであれば、長期的な資産形成を考えるうえで一つの目安になるでしょう。
一方で、5万円が負担になるなら無理をする必要はありません。
「今いくら投資できるか」よりも「その金額を長く続けられるか」
を大切にしながら、自分の家計に合った積立額を考えてみましょう。
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