新NISAを始めようと思ったとき、
「どこの証券会社を選べばいいの？」
と迷う人は多いのではないでしょうか。
新NISAはどの金融機関で始めても基本的な制度は同じですが、取り扱い商品や手数料、クレカ積立、ポイントサービスなどには違いがあります。
特にネット証券には、
- 楽天証券
- SBI証券
- マネックス証券
- 松井証券
- 三菱UFJ eスマート証券
などがあり、初心者には違いが分かりにくいかもしれません。
そこでこの記事では、主要ネット証券5社の特徴を比較しながら、どんな人にどの証券会社が向いているのかを初心者向けにわかりやすく解説します。
「人気だから」という理由だけで選ぶのではなく、自分に合った証券会社を見つけていきましょう。
新NISAの証券会社はどこを選んでも同じ？
新NISAそのものの基本的な仕組みは、どこの金融機関を利用しても変わりません。
しかし、
「制度が同じ＝どの証券会社でも同じ」
というわけではありません。
証券会社によって、
取り扱い商品
売買手数料などのコスト
クレカ積立
ポイントサービス
サイトやアプリの使いやすさ
サポート体制
などに違いがあります。
例えば、投資信託を毎月積み立てるだけなら、クレカ積立やポイントサービスが重要になるかもしれません。
一方、
「将来は日本株や米国株も買ってみたい」
という人なら、成長投資枠の商品ラインナップなども確認しておきたいところです。
新NISAは長期間利用する可能性が高いため、目先のお得さだけではなく、長く使いやすい証券会社かどうかを考えて選びましょう。
↓まだ新NISAの口座を持っていない方は、まず『新NISAの始め方』で口座開設から積立設定までの流れを確認してみてください。↓
新NISAの証券会社を選ぶ5つのポイント
証券会社を比較するときは、次の5つを確認しておくと選びやすくなります。
① 投資したい商品があるか
まず確認したいのが商品ラインナップです。
「オルカンなどの投資信託を積み立てたい」のか、「日本株や米国株にも投資したい」のかによって必要な商品は変わります。
今は投資信託しか考えていなくても、将来的に投資の幅を広げる可能性があるなら、その点も考えて選ぶといいでしょう。
↓新NISAで人気の投資信託のひとつであるオルカンについては、『オルカンとは？初心者向けにわかりやすく解説』で詳しく紹介しています。↓
② 手数料
長期的な資産形成では、できるだけ余計なコストを抑えることも大切です。
特に個別株を売買する予定がある場合は、NISA口座でどのような手数料が発生するのか確認しておきましょう。
③ クレカ積立・ポイント
投資信託を積み立てるなら、クレカ積立も比較したいポイントです。
楽天証券なら楽天カード、SBI証券なら三井住友カードなど、普段利用しているカードやポイントとの相性によって使いやすさが変わります。
ただし、ポイント還元率や条件は変更されることがあります。
ポイントだけで証券会社を決めないことも大切です。
④ サイト・アプリの使いやすさ
新NISAでは積立金額の変更や資産状況の確認、売却などを自分で操作します。
特に初心者は、機能の多さだけでなく、自分にとって分かりやすいかも確認しておきましょう。
⑤ サポート体制
初めて投資する人の場合、
「積立設定が分からない」
「この操作で合っているの？」
と困ることもあります。
そのため、電話やチャットなどのサポート体制も比較ポイントになります。
手数料やポイントだけでなく、困ったときに相談しやすいかも確認しておくと安心です。
今回比較する主要ネット証券5社
この記事では、
楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券・三菱UFJ eスマート証券
の5社を比較します。
どこか1社がすべての人にとって一番というわけではありません。
例えば、
楽天サービスをよく使う人
Vポイントを活用したい人
サポートを重視する人
日本株や米国株にも投資したい人
などによって、おすすめできる証券会社は変わります。
大切なのは、
「一番人気の証券会社」ではなく「自分が長く使いやすい証券会社」を選ぶこと。
次からは5社それぞれの特徴と、どんな人に向いているのかを比較していきます。
↓楽天証券・SBI証券・マネックス証券の3社をさらに詳しく比較したい方は、『新NISAはどこの証券会社がおすすめ？楽天証券・SBI証券・マネックス証券を徹底比較』も参考にしてください。↓
楽天証券がおすすめな人
楽天証券は、特に楽天カードや楽天ポイントを普段から利用している人にとって候補にしやすい証券会社です。
楽天カードを使ったクレカ積立に対応しており、NISAでも利用できます。
また、楽天ポイントを投資に利用できるため、
「普段の生活で貯めたポイントを資産形成にも活用したい」
という人にも向いています。
投資信託の積立は100円から設定できるため、少額から新NISAを始めたい初心者にも利用しやすいでしょう。
楽天証券がおすすめな人
- 楽天カードを使っている
- 楽天ポイントを貯めている
- 投資信託を中心に積み立てたい
- 少額から新NISAを始めたい
楽天経済圏をよく利用しているなら、まず比較しておきたい証券会社です。
ちなみに私は楽天経済圏で生活している人間なので、楽天証券を利用しています。
SBI証券がおすすめな人
SBI証券は、三井住友カードやVポイントを利用している人と相性のいい証券会社です。
三井住友カードを使ったクレカ積立に対応しており、条件に応じてVポイントを貯めながら投資信託を積み立てられます。
また、投資信託だけでなく、日本株や米国株など幅広い商品を取り扱っているのも特徴です。
最初はオルカンなどの投資信託だけを購入する予定でも、将来的に個別株などへ投資したくなるかもしれません。
SBI証券がおすすめな人
- 三井住友カードを使っている
- Vポイントを活用したい
- 投資信託を積み立てたい
- 将来は株式投資にも挑戦したい
商品やサービスの選択肢を重視する人なら、有力な候補になるでしょう。
マネックス証券がおすすめな人
マネックス証券も、新NISAで投資信託や株式などへ投資できる大手ネット証券です。
クレカ積立にも対応しており、現在はマネックスカードだけでなく、dカードやJCBカードを利用した積立にも対応しています。
そのため、自分が利用しているクレジットカードとの相性を比較したい人にも選択肢になります。
また、投資信託だけではなく、日本株や米国株などにも興味がある人は、商品ラインナップも確認してみるといいでしょう。
マネックス証券がおすすめな人
- クレカ積立を利用したい
- dポイントなどを活用したい
- 投資信託を中心に資産形成したい
- 株式投資にも興味がある
クレカ積立のポイント条件は変更されることもあるため、口座開設前に最新情報を確認することが大切です。
松井証券がおすすめな人
松井証券も、新NISAを始めるときに比較したい証券会社のひとつです。
松井証券ではNISA口座の日本株・米国株・投資信託の売買手数料を無料としています。
※米国株の為替手数料や投資信託の信託報酬など、別のコストが発生する場合があります。
また、投資初心者の場合はポイントだけでなく、サポート体制も証券会社選びの重要なポイントです。
「初めてネット証券を利用するので操作が不安」という人は、サポートの利用しやすさまで比較してみましょう。
松井証券がおすすめな人
- 手数料を抑えたい
- 投資信託だけでなく株式にも興味がある
- 初めてネット証券を利用する
- サポート体制も重視したい
ポイント還元だけで証券会社を決めたくない人にも、比較してほしい証券会社です。
↓松井証券が気になる方は、NISAの取扱商品や最新のサービス内容を公式サイトで確認してみてください。↓
三菱UFJ eスマート証券がおすすめな人
三菱UFJ eスマート証券は、以前のauカブコム証券が社名変更したネット証券です。
新NISAにも対応しており、投資信託や株式などへ投資できます。
特に、三菱UFJフィナンシャル・グループのサービスや、au・Ponta関連サービスを利用している人は比較してみるといいでしょう。
証券会社はポイント還元率だけではなく、
「普段使っている金融サービスと組み合わせやすいか」
という視点で選ぶ方法もあります。
三菱UFJ eスマート証券がおすすめな人
- 三菱UFJ関連サービスを利用している
- au・Ponta関連サービスを利用している
- 投資信託を積み立てたい
- 日本株などにも投資したい
楽天証券やSBI証券だけで決めるのではなく、普段利用しているサービスまで含めて比較すると、自分に合った証券会社を見つけやすくなります。
結局どの証券会社を選べばいい？
ここまで5社を紹介しましたが、
「結局、自分はどこを選べばいいの？」
と迷う人もいるでしょう。
証券会社を選ぶときは、「一番人気の会社」を探すよりも、自分が何を重視するかで考えるのがおすすめです。
例えば、
楽天カード・楽天ポイントをよく使う
→ 楽天証券
三井住友カード・Vポイントを活用したい
→ SBI証券
クレカ積立や株式投資も含めて比較したい
→ マネックス証券
手数料やサポート体制も重視したい
→ 松井証券
三菱UFJ・au・Ponta関連サービスとの相性を重視したい
→ 三菱UFJ eスマート証券
というように、自分が普段利用しているサービスから候補を絞ると選びやすくなります。
新NISAは長期間利用する可能性が高い制度です。
ポイント還元率だけではなく、
「10年、20年と使い続けやすいか」
という視点も持っておきましょう。
40代・投資初心者はシンプルに考えよう
40代から新NISAを始める場合、
「少しでも得する証券会社を選ばないと損なのでは？」
と考えてしまうかもしれません。
しかし、証券会社選びに時間をかけすぎて、なかなか資産形成を始められないのももったいないでしょう。
例えば、
「新NISAでオルカンを毎月積み立てたい」
という目的であれば、今回紹介した主要ネット証券の多くが候補になります。
この場合は、
使っているクレジットカード
貯めているポイント
サイト・アプリの使いやすさ
などから選ぶ方法でもいいでしょう。
一方、
「将来的には日本株や米国株も買いたい」
という人は、成長投資枠で購入できる商品や手数料なども確認しておきたいところです。
40代だからといって、短期間で資産を大きく増やす必要はありません。
自分に合った証券会社を選び、無理のない金額で長期的に投資を続けることのほうが重要です。
↓証券会社を決めたあとに迷いやすいのが毎月の投資額です。『新NISAでいくら投資すればいい？』では、無理のない積立額の考え方を詳しく解説しています。↓
新NISAの証券会社は途中で変更できる
「証券会社選びに失敗したらどうしよう」
と心配する人もいるでしょう。
NISAを利用する金融機関は、年単位で変更することができます。
そのため、一度選んだ証券会社を一生使い続けなければならないわけではありません。
ただし注意点もあります。
その年にすでにNISA口座で商品を購入している場合、その年分の金融機関を途中で変更することはできません。
また、つみたて投資枠をA証券、成長投資枠をB証券というように、同じ年に2つの金融機関へ分けて利用することもできません。金融庁も、NISAは1人1口座で、金融機関の変更は年単位で可能と案内しています。
そのため、
「あとで変更できるから適当に選べばいい」
というわけではありませんが、最初から完璧な証券会社を探す必要もありません。
自分の投資スタイルが変わったときに、必要に応じて見直せばいいでしょう。
ポイントだけで証券会社を決めない
ネット証券を比較すると、
「クレカ積立でどれだけポイントが貯まるのか」
が気になる人も多いでしょう。
もちろん、普段使っているカードでポイントを貯めながら積み立てられるのはメリットです。
しかし、ポイント還元率や条件は将来変更される可能性があります。
そのため、
ポイント還元率だけで証券会社を決めるのはおすすめしません。
ポイントだけでなく、
商品・手数料・使いやすさ・サポート・普段使っているサービス
などを総合的に比較しましょう。
新NISAは長期的な資産形成のために活用できる制度です。
数年間のポイント差よりも、無理なく投資を続けられる環境を作ることのほうが大切です。
まとめ｜新NISAの証券会社は自分との相性で選ぼう
今回は、新NISAで利用を検討したい、
楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券・三菱UFJ eスマート証券
の5社を比較しました。
どの証券会社にも特徴があるため、全員にとって絶対に一番の証券会社があるわけではありません。
証券会社を選ぶときは、
- 投資したい商品があるか
- 手数料は分かりやすいか
- クレカ積立を利用できるか
- ポイントサービスとの相性
- サイトやアプリが使いやすいか
- サポート体制が自分に合っているか
などを確認しましょう。
現在のNISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用でき、18歳以上の場合は年間最大360万円まで投資できます。非課税保有限度額は合計1,800万円です。
ただし、非課税枠をすべて使う必要はありません。
毎月1万円でも3万円でも、家計に無理のない範囲から始めることが大切です。
証券会社選びは、新NISAを始めるための最初の一歩です。
「どこが一番人気なのか」ではなく、「自分ならどこが一番続けやすいのか」
という基準で選んでみましょう。
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